1、假消费透支。持卡人跟商家串通，虚假消费、也可能与银行工作人员或者持卡人之间相互之间套取现金；
2、自甘堕落。持卡用以卡办卡或者其他办法拥有其他银行的信用卡，各种高额消费，出现多重债务，并且不愿或无力偿还；
3、频繁透支。持卡人在最近的信用卡营业点反复透支信用卡支取现金，短时间占用银行大量现金；
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